Ak si vziať hypotéku, tak s rozvahou

Hypotéky sú stále najčastejším dôvodom, prečo sa zadlžujeme. Vlastné bývanie láka najmä teraz, keďže úrokové sadzby sú na rekordných minimách. Využiť túto možnosť teda môžete aj Vy, no ak ste sa o túto problematiku ešte nezaujímali, začnite študovať, alebo vyhľadajte odbornú pomoc. Samozrejme poradia aj v konkrétnej banke, no ak chcete naozaj najvýhodnejšiu ponuku hľadajte nezávislých poradcov, alebo medzi svojimi známymi. 

S prvým, čo treba rátať sú náklady na hypotéku. Tá Vás bude stáť nielen mesačné splátky, banky si totiž účtujú aj stále dosť poplatkov. Platíte teda za získanie a vybavenie hypotéky (poplatok za poskytnutie, znalecký posudok, poplatky na katastri). Neskôr počas splácania sa môžu vyskytnúť aj poplatky spojené napríklad s mimoriadnymi splátkami, ktoré môžu byť až do výšky 150 €, ak chcete túto vložiť mimo obdobia zmeny fixácie. Stať sa tiež môže, že Vaše náklady stúpnu aj vzhľadom na ďalšie potrebné vybavovania, napríklad založenie bežného účtu, poistenie nehnuteľnosti, či schopnosti splácať, alebo životné poistenie. Najvyšším však býva poplatok za poskytnutie hypotéky, preto sa o jeho výške informujte vopred. Zväčša ide o percentuálnu hodnotu z výšky poskytnutého úveru. 

Dôležité je zvoliť aj správnu dobu fixácie. Banky dnes ponúkajú viacero možností a voľba je len na Vás, no dôležité je zvážiť, vývoj do budúcna. Ak je predpoklad, že úroky budú rásť, je lepšia dlhšia viazanosť. Ak naopak je pravdepodobné, že úrokové sadzby budú klesať, zvoľte radšej kratšiu viazanosť. Vo všeobecnosti však možno povedať, že pri dlhšej fixácií Vám banka dá vyšší úrok. 

Voľba LTV, teda pomer výšky hypotéky k hodnote založenej nehnuteľnosti, je taktiež podstatná maličkosť. Banky uprednostňujú požičiavanie s nižším LTV. Preto ak máte aj iný zdroj vlastnej hotovosti, zvoľte radšej menšie percento LTV. Banka Vám tak poskytne aj výhodnejší úrok, než by ste si brali 100 % hypotéku. V praxi je to spôsobené tým, že ak za 70 000€ hypotéku ručíte nehnuteľnosťou, ktorej je hodnota 100 000€, banka má vyššie šance aj pri nesplatení, že nehnuteľnosť predá so ziskom, čím pokryje svoje náklady. Pre ňu je to tak výhodnejšie a pre Vás lacnejšie.