Rozdelenie hypoték

Žiť bez pravidelného príjmu sa dá len veľmi ťažko, no aj s pravidelnou a nie malou výplatou si na niektoré veci jednoducho nenašetríme. Medzi tieto patrí, samozrejme, vlastné bývanie, na ktoré si väčšina z nás musí hotovosť požičať. V tomto prípade sa jednoznačne oplatí navštíviť viaceré banky a porovnať ich ponuku. Aj takto totiž môžete ušetriť a aj drobná úspora v podobe niekoľkých stotín percent pri vyššej hotovosti predstavuje aj stovky eur. Porovnávať sa teda oplatí, no hypotéky dnes neslúžia len na kúp domu, či bytu. Tieto prostriedky môžete použiť aj na iný účel. Podľa toho na aký, hypotéky rozdeľujeme a okrem klasickej hypotéky, ktorá je určená na kúpu alebo stavbu nehnuteľnosti, sú Vám k dispozícií aj stavebné hypotéky. Tieto môžete použiť taktiež na stavbu, ale aj na rekonštrukciu už stojacej nehnuteľnosti. Môžete ju však využiť aj na prekrytie obdobia medzi dostavbou nehnuteľnosti a jej kolaudáciou.

Hypotekárne úvery sú však určené aj na refinancovanie. Ak splácate hypotéku, ktorej výška úroku už dávno nepatrí k tým najvýhodnejším, môžete refinancovať u banky, ktorá Vám ponúkne lepšie podmienky. Úspora je tak značná, keďže práve v tomto období úroky na hypotékach klesajú stále viac.

Pri všetkých však musíte preukázať účel použitia, a tak sa napríklad pri stavbe, či rekonštrukcií nevyhnete ani dokladovaniu bločkov. Banky však zaznamenávajú aj záujem o hypotéky s ručením nehnuteľnosťou, no bez dokladovania účelu použitia. Vo veľkom počte sa tak využíva aj americká hypotéka, ktorú nájdete v ponuke viacerých bánk. Túto môžete použiť naozaj na čokoľvek, no zväčša sa využíva pre financovanie svojpomocných opráv a rekonštrukcií v domácnostiach.

Aj pri hypotéke je zásadná forma splácania aj výška splátok. Ide prevažne o dlhé roky, počas ktorých sa môžu vyskytnúť viaceré komplikácie. Zväčša však nevieme, okrem doby fixácie, ako bude mesačná splátka vyzerať o rok, či dva, no hypotéky môžeme splácať aj anuitne. Teda máte istotu, že splátka je počas celej doby splácania rovnaká. Vyskytujú sa však aj hypotéky s degresívnym splácaním. V tomto prípade sú splátky na začiatku vyššie ako na konci splácania. Výhodné je to, ak máte dobré zamestnanie, ktoré umožňuje, aspoň niekoľko rokov platiť aj vyššiu splátku. Častejšie sa však stretávame s progresívnym splácaním hypotekárneho úveru, kedy na začiatku splácate menej a splátky sa postupne zvyšujú. Výhodné je to napríklad, ak máte manželku na materskej a všetko musíte ťahať i keď krátkodobo, no len s jedným príjmom.

Samozrejmosťou je aj fixácia, tá umožňuje najmä vďaka výhodným úrokovým sadzbám, zafixovať výšku úroku na 1, 3, 5, či 10 rokov. Opakom je variabilná úroková sadzba, ktorá sa môže meniť podstatne častejšie.  

Ďalšie články o pôžičkách