Investovať, alebo splatiť hypotéku?

Široké možnosti pôžičiek nám dávajú najavo, že jednoducho nie je nutné mať po ruke vlastnú hotovosť.

V skutočnosti je však práve istá rezerva na Vašom účte kľúčom k spokojnému životu. Neustále prázdna peňaženka Vám iste dobrý pocit nedodáva, a tak by sme predsa len mali častejšie odolať plným obchodom, či výhodným nákupom, a to vždy, ak na to nemáme.

Šetrenie by tak malo byť bežné, no najmä banky okrem pôžičiek a úverov ponúkajú aj rôzne formy sporenia. Skúste sa teda vyhýbať nepremyslenému zadlžovaniu, toto Vás totiž vyjde podstatne drahšie, ako keď budete šetriť. Aj z mála budete mať po pravidelnom šetrení na účte zaujímavú sumu. Otázka je, čo s ňou urobíte.

Asi väčšina z nás sa pôžičkám nevyhne celkom a minimálne hypotéku na vlastné bývanie pozná každá domácnosť. Aj v tomto prípade sa šetrenie oplatí o to viac, keďže aj pri nízkych úrokoch, túto poriadne preplatíte. Aj vďaka Vášmu pravidelnému šetreniu tak môžete na svojej hypotéke poriadne ušetriť. Najmä ak máte k dispozícií väčšiu sumu.

Aj s ňou však musíte narábať múdro. Väčšiu hotovosť, ktorú práve nepotrebujete je dobré investovať. Ak sa ale rozhodujete medzi mimoriadnou splátkou hypotéky a investovaním, je predsa len vhodnejšie ak si znížite svoj dlh. Investovať by sa oplatilo vtedy, ak by výnos predstavoval aspoň výšku Vášho úroku na hypotéke. To je však možné len pri vysokom riziku, ktoré zrejme nechcete podstúpiť.

Oveľa viac teda dávame prednosť splateniu hypotéky, či už ide o jej časť, alebo ju splatíte vopred v plnej výške. Iste ale nechcete prísť hoci len o pár drobných. Je teda nutné s takouto sumou narábať správne. Nestačí teda vziať peniaze a ísť do banky, v ktorej máte hypotéku. Aj časové naplánovanie je dôležité.

Preto možnosť mimoriadnej splátky voľte najmä pred uplynutím doby fixácie. Svoj zámer musíte banke oznámiť vopred a len v správnom čase nebudete platiť zbytočné poplatky. Rovnako však väčšina bánk dnes ponúka aj jednu mimoriadnu splátku za rok, celkom bez poplatku, to však len do 20 % zostatkovej istiny, alebo celkovej výšky hypotéky. Takto si svoj dlh môžete znižovať aj predčasne splatiť.

Ak Vám však ešte nejaký dlh zostane, banka Vám dá na výber, či chcete znížiť splátky, alebo skrátiť dobu splácania. Pre Vašu peňaženku je výhodnejšie skrátiť dobu splácania, no ak očakávate zníženie príjmov, je lepšie zvoliť nižšie splátky.  

Ďalšie články o pôžičkách