Čo je kapitalizácia úroku a aké má výhody

Naše príjmy veľmi nerastú, a tak ak je potrená väčšia hotovosť, musíme si ju často požičať. Prieskumy však dokazujú, že aj z malej výplaty sme schopní odkladať aj keď len malú sumu.

Aj takto si teda vieme našetriť, no prirodzene to trvá dlhšiu dobu. Ak sa však týmto spôsobom dopracujete k väčšej sume, nenechávajte tieto peniaze len na bežnom účte v banke. Oveľa väčší výnos Vám totiž prinesú, ak využijete niektorý z termínovaných vkladov ponúkaných bankami. O týchto možnostiach sme Vás na našich stránkach už informovali, aj keď netreba čakať vysoké úroky, predsa len je úroková sadzba na termínovaných vkladoch vyššia, ako na Vašom bežnom účte. Takto teda môžu aj Vaše peniaze zarábať.

Termínované vklady, ale aj iné sporiace produkty sú teda výhodné, ak máte momentálne voľnú hotovosť. Viazanosť je jedným z hlavných znakov, no práve kvôli nej o využití týchto produktov uvažujeme pomerne dlho. Treba si uvedomiť, že ak peniaze potrebujete ešte pred uplynutím doby viazanosti, dostanete sa k nim. Bude Vás to stáť len „penále“, v podobe zníženého úroku. K svojim peniazom sa teda dostanete, ak máte hotovosť, ktorú môžete využiť týmto spôsobom, nemusíte dlhšie váhať.

Oplatí sa však porovnávať ponuky, no v bankách sa pýtajte aj na spôsob pripisovania úrokov. Aj toto má každá banka nastavené inak, niekde si toto môžete dokonca stanoviť sami. Určite ste sa však stretli aj s pojmom kapitalizácia úrokov. Ak Vám banka ponúkne túto možnosť, je to len vo Váš prospech. Ide totiž o spôsob, akým sa budú úroky pripočítava.

Banka môže úroky pripočítavať až na konci fixácie, alebo postupne v dopredu stanovených intervaloch. Práve druhá možnosť je pre Vás najvýhodnejšia, keďže už po prvom pripísaní úrokov, sú úročené aj tieto peniaze. Zjednodušene povedané takto dochádza k úročeniu úrokov, alebo inak nazývanému zloženému úročeniu.

Príklad:

Ak si na termínovaný vklad uložíte 10 000€ s viazanosťou na 3 roky a úrokovou mierou 3 % p. a. a využijete kapitalizáciu úroku, budú Vaše úspory vyzerať nasledovne:

1. rok – 3 % z 10 000 € a po zdanení (19 %) - 10 243,00 €

2. rok – 3 % z 10 243 € a po zdanení (19 %) - 10 491,90 €

3. rok – 3 % z 10491,90 € a po zdanení (19 %) - 10 746,85 €

 

Váš výnos teda je 746,85 € po zdanení, ak by sa Vám úroky pripisovali až na konci sporenia jednorázovo, Váš výnos by bol len 702 €. Aj rozdiel niečo viac ako 44 € je v tomto ohľade výhodou. Rovnako však nižší výnos získate aj v prípade, že si pri zloženom úročení necháte pripisovať úroky na bežný účet.

Kapitalizácia úroku sa teta vyplatí a výhodné je zvoliť čo najčastejšie pripisovanie úrokov, samozrejme, ak to nebude mať vplyv na úrokovú sadzbu.  

Ďalšie články o pôžičkách